大分で活動しているファイナンシャルプランナーの三重野徹です。
ニュースで「円安が進んでいます」「円高方向に動いています」
といった言葉を耳にすることが増えました。
でも実際のところ、
「円安になると何が高くなるの？」
「自分の家計にはどんな影響があるの？」
こうした疑問を持つ方も多いのではないでしょうか。
為替の話は難しく聞こえますが、実は私たちの生活ととても深く関わっています。
今回は円安・円高の基本と、家計への影響、そして私たちができる備え方をわかりやすく整理してみましょう。
円安とはどういう状態？
まず基本から確認してみましょう。
円安とは「円の価値が下がり、外国の通貨の価値が上がる状態」のことです。
例えば、
以前は1ドル100円で買えていたものが、
1ドル150円になったとします。
すると、同じ1ドルの商品を買うのに
150円必要になるということになります。
つまり、海外から輸入しているものは
円安になるほど高くなりやすいのです。
日本は多くのものを海外から輸入しています。
例えば、
・ガソリンなどのエネルギー
・小麦や大豆などの食料
・スマートフォンなどの電子部品
・生活用品の原材料
こうしたものは、円安になると輸入コストが上がります。
その結果、
・ガソリン代
・電気代
・食料品
・日用品
といった私たちの生活に身近な支出がじわじわ上がりやすくなるのです。
ニュースで円安が話題になるときは、
実はこうした形で家計に影響が広がっていく可能性があります。
円高になると何が起きる？
では逆に、円高になるとどうなるのでしょうか。
円高とは「円の価値が上がり、外国の通貨の価値が下がる状態」です。
この場合、海外からの輸入コストは下がります。
そのため
・燃料
・食料品
・原材料
などの価格が落ち着きやすくなる傾向があります。
家計にとっては、
「物価が少し落ち着くかもしれない」というプラスの面があります。
ただし、別の影響もあります。
日本には海外に商品を売って利益を出す企業（輸出企業）が多くあります。
円高になると、海外で売った商品を円に換えたときの利益が減りやすくなります。
その結果、
・企業の利益が減る
・株価が調整しやすくなる
といった影響が出ることもあります。
つまり、為替は
生活費（物価）にも、資産（株価）にも影響する大切な要素なのです。
為替が動いたとき、家計で意識したい4つのこと
ここからは実践編です。
円安や円高そのものは、私たちがコントロールできるものではありません。
だからこそ大切なのは、家計の備え方です。
意識しておきたいポイントを4つ紹介します。
① 固定費が重くなっていないか確認する
円安で物価が上がる局面では、
毎月必ず出ていくお金が家計を圧迫しやすくなります。
例えば
・電気代
・通信費
・保険料
・サブスク
などです。
固定費は一度見直すだけで、
長く効果が続く節約になります。
円安・物価上昇の時期こそ、
一度チェックしてみると良いでしょう。
② 生活防衛資金を確保しておく
物価が上がると、思っている以上に
現金の減りが早くなることがあります。
そのため、
生活費の3〜6ヶ月分程度の資金は
すぐ使える形で持っておくと安心です。
これを「生活防衛資金」と呼びます。
急な出費や収入の変化があったときでも、
家計を守るクッションになります。
③ 資産を円だけに偏らせない
円安の局面では、
外貨資産を少し持っているだけでも
家計全体のバランスが取りやすくなります。
例えば
・海外株式
・海外投資信託
などです。
最近はNISAを使って海外資産に分散投資している方も増えています。
これも実は、結果的に為替リスクへの備えになっているのです。
④為替は「当てるもの」ではない
最後にとても大切な考え方があります。
それは、
為替は専門家でも予測が難しいということです。
短期では大きく動くことも多く、
完璧に当てることはほとんどできません。
そのため、
・円安になるから全部外貨
・円高になるから全部円
というような極端な動きはおすすめできません。
大切なのは
・資産を少しずつ分散する
・生活に無理のない範囲で備える
という考え方です。
それだけでも、
家計の安定感は大きく変わります。
まとめ
今日のポイントを整理します。
・円安は生活費を押し上げやすい
・円高は物価を抑えるが株価に影響することもある
・固定費、生活防衛資金、資産の分散を見直すことが大切
・為替は当てに行くのではなく分散で備える
円安・円高はニュースの話ではなく、
私たちの家計の話です。
この機会に一度、ご家庭のお金の流れを整理してみてはいかがでしょうか。
みらいマネープランニングでは、家計の見直し、ライフプラン設計、住宅購入相談、将来の年金相談、NISAやiDECOなど、随時初回無料で相談（１時間）をお受けしています。メールまたはお電話でお問い合わせください。
お金の小学校大分校では、3月、4月も授業開催予定しています。
まずは、お金に関する基礎知識を学びたい方はお気軽にご参加ください。
授業日程が合わない方は個別にて開催しますので、一度ご相談ください。
