大分で活動しているファイナンシャルプランナーの三重野徹です。

50代になると、老後が一気に現実味を帯びてきます。
「このままの貯蓄で大丈夫だろうか」

「今さら投資をしても遅いのでは」
そんな不安を感じている方も多いのではないでしょうか。

さらに最近は金利上昇のニュースが増え、定期預金の金利が上がってきました。
超低金利時代を長く経験してきた世代にとって、

「預金で利息がつく」という状況自体が久しぶりです。

この好金利時代に大切なのは、
「預金か投資か」ではなく、老後を見据えた使い分けをすることです。

好金利時代でも銀行預金が欠かせない理由

まず見直したいのが、銀行預金の役割です。
好金利とはいえ、預金の利回りは投資商品と比べれば限定的です。
しかし50代にとって、預金の最大の価値は「安心感」にあります。

銀行預金は元本保証があり、

1金融機関あたり1,000万円までは預金保険制度で守られています。
また、必要なときにすぐ引き出せる流動性の高さも大きなメリットです。

老後が近づく50代では、
・急な医療費
・親の介護費用
・住宅の修繕費

など、まとまった支出が突然発生する可能性が高まります。

そのため、**生活費の半年〜1年分程度は預金で確保する「生活防衛資金」**として持っておくことが基本です。
これは老後資金づくりの土台とも言える部分です。

老後資金づくりに投資が必要な理由

一方で、預金だけでは老後資金が十分に増えない可能性もあります。
特にインフレが進む局面では、お金の実質的な価値が目減りしてしまいます。

50代からの投資は、若い世代のように大きなリスクを取る必要はありません。
目的は「一攫千金」ではなく、老後の生活を支えるための資産を育てることです。

金利上昇局面では、
・債券や債券ファンド
・利息収入が見込める商品
・長期保有を前提とした投資信託

など、比較的値動きが穏やかな選択肢もあります。

また、インフレ対策として株式やREIT（不動産投資信託）を一部組み入れることで、
老後の購買力低下に備える考え方もあります。

50代の預金と投資の理想的な使い分け

50代の資産管理で重要なのは、「時間軸」でお金を分けることです。

・すぐ使う可能性があるお金 → 銀行預金
・老後まで時間をかけられるお金 → 投資

例えば、
生活費や医療・介護に備えるお金は預金で安全に確保し、
65歳以降に使う予定の老後資金は、投資でゆるやかに育てる。

この切り分けができていると、相場が下がったときでも慌てにくくなります。
「使う時期が決まっていないお金だけを投資に回す」
これが50代投資の基本スタンスです。

好金利時代は老後資金を見直すチャンス

好金利時代はリスクだけでなく、選択肢が増えるチャンスでもあります。
定期預金や個人向け国債を活用しながら、投資とのバランスを整えることで、
精神的にも安定した老後資金づくりが可能になります。

預金は守り、投資は備え。
50代からはこの意識が何より大切です。

今一度、ご自身のお金が
「いつ使うお金なのか」
「減って困るお金なのか」
を整理してみてください。

老後資金への不安は、正しく分けて考えることで、確実に小さくすることができます。

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